Evita Errores Comunes al Pedir un Préstamo Personal

Pedir un préstamo personal puede ser la clave para alcanzar metas: desde reformar tu hogar hasta consolidar deudas. Sin embargo, tomar decisiones sin información puede encarecerlo y convertirlo en una carga financiera. Descubre cómo evitar los fallos más habituales y lograr condiciones óptimas.

El auge de los préstamos personales

En un mercado cada vez más dinámico, los préstamos personales se han convertido en un instrumento esencial para millones de usuarios. Su uso abarca reformas de vivienda, compra de vehículos, educación y consolidación de pasivos.

A nivel global, el volumen de préstamos pasará de 429,78 mil millones de USD en 2025 a 1,094,77 mil millones en 2032, con un CAGR del 14,3%. En países como México, el crecimiento anual real ronda el 9–10%, impulsado por la digitalización y la presencia creciente de fintech, que ya concentran alrededor de 20% del mercado en 2024.

¿Por qué evitar errores en este contexto?

Esta rápida expansión del mercado y la competencia entre bancos y fintech obligan a los usuarios a informarse para no pagar de más. Un error común puede traducirse en una tasa más alta, comisiones inesperadas y un plazo excesivo que aumente el costo total anual del préstamo.

1. No comparar ofertas

Contratar el préstamo en tu entidad de siempre o aceptar la primera oferta que aparece en publicidad es un atajo peligroso.

Al no cotejar varias alternativas, se pierden:

• TAE más baja en otras entidades
• Comisiones de apertura reducidas o nulas
• Mejores condiciones en productos vinculados

Utiliza comparadores en línea y solicita cotizaciones a bancos y fintech. Diferentes entidades valoran distinto tu perfil, por lo que conviene explorar todas las opciones.

2. Fijarse solo en el tipo de interés nominal (TIN)

El TIN refleja únicamente el interés del préstamo. Para conocer el costo completo, consulta la TAE o el CAT, que incluyen comisiones y seguros obligatorios.

Por ejemplo, comparar solo el TIN puede llevarte a elegir un préstamo con comisiones muy elevadas. A continuación un cuadro ilustrativo:

Observa que el préstamo B, pese a tener un TIN mayor, resulta más barato porque evita comisiones de apertura.

3. Elegir un plazo innecesariamente largo

Reducir la cuota mensual seleccionando el plazo máximo parece tentador, pero a mayor duración del crédito, mayor será el interés total pagado.

Si amplías el plazo de 36 a 60 meses, la cuota baja, pero el interés acumulado puede aumentar hasta un 30% o más. Usa simuladores para evaluar cuánto encarece cada mes extra de plazo y busca un punto medio entre cuota y costo total.

4. No evaluar la capacidad de pago

La prisa o la ilusión de disponer de liquidez pueden nublar el análisis de tu presupuesto. Pedir sin calcular si podrás afrontar la cuota supone riesgo de sobreendeudamiento y morosidad.

• Determina tus ingresos netos mensuales
• Lista gastos fijos y variables
• Aplica una regla general: no destinar más de 30–40% de ingresos al servicio de deuda
• Considera un fondo para imprevistos: gastos médicos o variaciones de ingresos

Simula escenarios adversos, como pérdida de empleo, para garantizar un margen de seguridad.

5. Pedir más dinero del necesario

Solicitar un monto «por si acaso» incrementa la deuda y, por ende, los pagos de interés. Define con claridad el destino del préstamo y ajusta la cifra a lo estrictamente preciso.

Un margen prudente del 5–10% puede cubrir imprevistos sin convertir el crédito en un gasto abusivo.

6. No leer el contrato con atención

Firmar sin profundizar en la letra pequeña es un riesgo que puede acarrear penalizaciones por amortización anticipada, seguros obligatorios o condiciones de pago que encarezcan el empréstito.

Lee cada cláusula, especialmente las relativas a:

• Comisiones de apertura, estudio y cancelación
• Seguros vinculados (vida, desempleo)
• Penalizaciones por impago o cambio de cuota

Si un término te genera dudas, solicita aclaraciones por escrito o asesoría financiera.

Conclusión: toma el control de tu préstamo

En un mercado de rápido crecimiento y digitalizado, informarse es tu mejor herramienta. Comparar ofertas, analizar la TAE y estudiar tu capacidad de pago garantizan un préstamo adaptado a tus necesidades y evita sorpresas desagradables.

Transforma la contratación de un préstamo personal en un paso estratégico hacia tus objetivos. Con la información adecuada, convertirás este instrumento financiero en un aliado para tu bienestar económico.