Para las PYMEs en Latinoamérica, el futuro de las finanzas se redefine con la llegada de Open Finance. Este modelo transforma datos en oportunidades, facilita el acceso al crédito y mejora la gestión financiera de manera nunca vista.
Definición y alcance de Open Finance
Open Finance es la evolución natural del Open Banking. Mientras el Open Banking se centra en datos bancarios, Open Finance amplía el acceso a seguros, inversiones y capital de riesgo mediante APIs abiertas.
Al permitir que proveedores de servicios financieros de terceros compartan información, Open Finance otorga a los usuarios control sobre sus datos financieros y la posibilidad de crear experiencias personalizadas.
El mercado latinoamericano en cifras
La región experimenta un crecimiento explosivo. En 2024, el mercado de Open Banking alcanzó USD 2,938.6 millones y se espera una tasa compuesta anual (CAGR) del 28.8% entre 2025 y 2030, llegando a USD 13,260.6 millones.
En Embedded Finance, se prevé un salto de USD 38.8 billones en 2025 a USD 50.6 billones en 2030. Con más de 2,300 fintechs y 650 millones de usuarios potenciales, Latinoamérica representa 9.3% del mercado global de Open Banking.
Contexto por país y regulación
Brasil encabeza la región con un ecosistema maduro: 61.9 millones de consentimientos activos en 2024 (+45% vs. 2023) y 102 billones de llamadas API (+96%). La iniciación de pagos creció un 194%.
Colombia y Chile avanzan en sus marcos regulatorios, mientras México recupera impulso con fintechs emergentes y grandes instituciones expandiendo sus ofertas. Guatemala, Perú y otros países continúan trabajando en normativas.
Oportunidades para las PYMEs
Open Finance ofrece herramientas clave para pequeñas y medianas empresas:
- Acceso a crédito mejorado gracias a datos transaccionales completos que reducen el riesgo y los costos de procesamiento.
- Evaluación de cashflow e ingresos, incluso para negocios informales sin historial crediticio tradicional.
- Relaciones con nuevos prestamistas no bancarios, obteniendo términos financieros más favorables.
- Soluciones de pago de bajo costo mediante iniciación de pagos electrónicos.
Con esta información consolidada, los empresarios pueden solicitar préstamos de manera más eficiente y acceder a líneas de crédito ajustadas a sus necesidades.
Beneficios para consumidores y proveedores de servicios
Los consumidores disfrutan de:
- Agregación de cuentas de múltiples instituciones en una sola plataforma.
- Asesoramiento financiero personalizado basado en análisis de datos, para ahorro, inversión y gestión de deuda.
- Comparación simplificada de productos como préstamos, tarjetas y pólizas de seguros.
- Inclusión financiera mejorada para poblaciones desatendidas.
Los proveedores de servicios financieros, por su parte, obtienen:
- Mejora en la adquisición y retención de clientes mediante productos innovadores.
- Evaluación de riesgo de crédito más precisa con datos en tiempo real.
- Posibilidad de diseñar modelos de negocio innovadores y personalizados.
Cómo aprovechar Open Finance hoy
Para que las PYMEs capitalicen estas oportunidades, se recomiendan pasos prácticos:
- Identificar plataformas de gestión financiera con integración de APIs abiertas.
- Recopilar y compartir datos transaccionales con proveedores confiables.
- Capacitar al equipo en herramientas digitales de análisis financiero.
- Establecer relaciones con fintechs y prestamistas alternativos.
Al adoptar estas prácticas, las empresas podrán optimizar su flujo de caja y acceder a financiamiento acorde a sus necesidades.
Conclusión
Open Finance no es solo una tendencia, sino una revolución que ofrece oportunidades sin precedentes para las PYMEs latinoamericanas. Desde mejorar el acceso al crédito hasta optimizar la gestión financiera, este ecosistema impulsa la inclusión y la innovación.
La clave está en adoptar estas soluciones de manera proactiva, colaborando con fintechs y aprovechando el poder de los datos. De esta forma, las pequeñas y medianas empresas podrán transformarse, crecer y convertirse en motores de desarrollo para toda la región.
Referencias
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- https://ozoneapi.com/blog/the-status-of-open-finance-in-latin-america-in-2025/
- https://www.cgap.org/blog/open-finance-can-reduce-financial-inclusion-gaps-heres-how
- https://latinia.com/en/resources/from-open-banking-to-open-finance
- https://neontri.com/blog/open-finance-evolution/
- https://www.globenewswire.com/news-release/2025/11/25/3194085/0/en/Latin-America-Embedded-Finance-Business-Report-2025-A-50-Billion-Market-by-2030-Platform-Led-Models-Are-Driving-Competitive-Differentiation-Across-Verticals.html
- https://www.mx.com/blog/what-is-open-finance/
- https://www.mastercard.com/us/en/news-and-trends/Insights/2022/Open-banking-vs-open-finance.html
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- https://www.mastercard.com/us/en/news-and-trends/Insights/2024/how-open-banking-is-transforming-small-business-loans-in-the-us/open-banking-latin-america.html
- https://openyls.law.yale.edu/bitstreams/f326b0e1-5478-4271-8b4c-96250464818b/download
- https://idbinvest.org/en/blog/digital-economy/five-drivers-reshaping-finance-latin-america-and-caribbean
- https://publications.iadb.org/en/open-finance-latin-america-and-caribbean-great-opportunities-large-challenges
- https://advapay.eu/launching-a-fintech-company-or-neobank-in-latin-america/
