Préstamos Personales para Jóvenes: Primeros Pasos Financieros

Adentrarse en el mundo del crédito puede resultar abrumador, pero con la información adecuada y una actitud responsable es posible aprovechar esta herramienta para crecer y aprender.

El contexto del crédito entre los jóvenes

La digitalización financiera y fintech han transformado el consumo de crédito, creando un entorno donde los menores de 30 años encuentran facilidad de acceso a productos rápidos y competitivos.

Se estima que el mercado mundial de préstamos personales escalará de 429.780 millones de dólares en 2025 hasta 1,094 billones en 2032. Este crecimiento, impulsado por plataformas online y procesos automatizados, atrae especialmente a los jóvenes habituados a gestionar todo desde el móvil.

Sin embargo, esta agilidad en la contratación conlleva riesgos si no se entienden conceptos como plazos, comisiones y TAE.

¿Cuánto piden los jóvenes en España?

Según datos de Better Compared ES (agosto 2025), los jóvenes entre 18 y 29 años solicitan importes medios de 901 € por préstamo personal, sensiblemente inferiores a otros grupos de edad.

Este fenómeno obedece a: menor estabilidad laboral, ingresos iniciales bajos y políticas de riesgo que limitan la cuantía del préstamo según la capacidad de pago.

Además, estudiantes y desempleados sin prestaciones piden importes aún más reducidos (712 € y 816 € respectivamente), reflejando la importancia de la situación laboral para determinar el acceso al crédito.

Ingresos y acceso al crédito

El nivel de ingresos mensuales influye directamente en la cuantía que las entidades financieras están dispuestas a prestar. En España:

• Quienes ganan menos de 1.000 €/mes acceden a unos 703 € de media.
• En el tramo de 5.000-6.000 €/mes, el préstamo medio alcanza 2.528 €.

Para muchos jóvenes con contratos temporales y renta más baja, esto se traduce en limitaciones a la hora de afrontar proyectos personales de mayor envergadura.

Destino de los préstamos personales

En general, los préstamos se destinan a reunificación de deudas, compras de coche y reformas, con importes medios entre 1.212 € y 1.714 €. Sin embargo, en la generación joven predominan:

Consumo de tecnología, viajes, formación y pequeños desembolsos del día a día, así como la consolidación de deudas de tarjetas.

Entender el destino del crédito ayuda a planificar mejor el presupuesto y a priorizar necesidades antes de solicitar un préstamo.

Conocimiento y cultura financiera

Según el Observatorio Cetelem, solo el 14 % de los jóvenes afirma tener buen conocimiento financiero, aunque se ha duplicado respecto a 2024. Sin embargo, más de la mitad (51 %) reconoce tener únicamente sólo conocimientos básicos para gestionar una cuenta corriente.

Los productos peor comprendidos son:

Inversiones (conocidas por el 38 %) y criptomonedas (33 %), mientras que el 32 % declara falta de información sobre préstamos hipotecarios. A su vez, el 28 % muestra interés específico en los préstamos personales, y el 26 % en cuentas de ahorro.

Aunque el 62,7 % lee con detalle el contrato antes de firmar, un preocupante 7,5 % admite no revisar nada y firmar únicamente para obtener el dinero rápido.

Errores comunes y cómo evitarlos

• No llevar presupuesto mensual ni registro de gastos.
• Usar el crédito como extensión directa del ingreso, sin plan de devolución.
• Endeudarse sin calcular el esfuerzo de pago real, superando el 30 % de ingresos.

Para evitar estas situaciones, es crucial realizar simulaciones de cuotas, entender el sistema de amortización y comparar ofertas de varias entidades.

Consejos prácticos para gestionar tu primer préstamo

• Define un presupuesto claro y realista antes de solicitar cualquier financiación.
• Compara el TAE y plazos en diferentes plataformas digitales y bancos.
• Lee detenidamente las condiciones: comisiones de apertura, cancelación y cláusulas de impago.
• Destina un porcentaje fijo de tus ingresos mensuales al pago de la cuota, evitando descuadres.

Si es posible, pide un plazo más largo con una cuota menor, pero comprueba el coste total de intereses.

Formación y recursos para seguir aprendiendo

Participar en talleres de educación financiera en institutos o universidades y recurrir a cursos online gratuitos son pasos esenciales para adquirir habilidades útiles a largo plazo.

Hablar sobre finanzas con familiares y amigos, y compartir experiencias de préstamo, mejora la comprensión y reduce el riesgo de errores.

Conclusión

Los préstamos personales para jóvenes pueden convertirse en una oportunidad para forjar hábitos financieros saludables y alcanzar metas personales. Con una educación financiera sólida y un enfoque responsable, el primer préstamo puede ser el comienzo de un camino de crecimiento y autonomía económica.